Quelles sont les règles de crédit aux entreprises ?

Pour gérer une entreprise avec succès, il est essentiel d’avoir accès au crédit. En vérité, il s’agit d’une forme de financement qui permet aux entreprises de répondre à leurs besoins de trésorerie et d’investissement. Pour y avoir accès en tant qu’entreprise, il faut comprendre les règles. Que sont-elles ?

Quels sont les différents types de crédit aux entreprises ?

Il existe plusieurs types de crédit aux entreprises. Les plus courants sont les prêts à court terme, les prêts à long terme, les lignes de crédit, les cartes de crédit d’entreprise et les prêts hypothécaires commerciaux. 

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Les prêts à court terme sont souvent utilisés pour répondre à des besoins de trésorerie immédiats, tels que le paiement des factures. Les prêts à long aident à financer des investissements à plus long terme, tels que l’achat d’équipement ou l’expansion de l’entreprise. 

Les lignes de crédit sont un type de crédit renouvelable qui permet aux entreprises d’emprunter de l’argent jusqu’à un certain montant. Les cartes de crédit d’entreprise sont similaires aux cartes de crédit personnelles, mais sont utilisées pour les achats commerciaux. 

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Quant aux prêts hypothécaires commerciaux, ils servent au financement, à l’achat ou la construction de biens immobiliers commerciaux par exemple. Cliquer ici pour plus d’explications

Les critères d’admissibilité au crédit 

Les banques et les institutions financières examinent un certain nombre de critères avant d’accorder un crédit à une entreprise. Les critères comprennent le chiffre d’affaires de l’entreprise, la rentabilité, la solvabilité et la cote de crédit. 

À cela s’ajoute la situation financière de l’entreprise, y compris les actifs, les passifs, les revenus et les dépenses. En général, plus une entreprise a un chiffre d’affaires élevé, plus elle a de chances d’être approuvée pour un crédit.

Établissez votre entreprise en tant qu’entité juridique distincte 

L’une des règles les plus importantes en matière de crédit aux entreprises est d’établir votre entreprise en tant qu’entité juridique distincte. Cela signifie que vous devez constituer votre entreprise en société à responsabilité limitée (SARL) ou en société par actions. Vous créerez ainsi une séparation juridique entre vous et votre entreprise, ce qui protégera vos actifs personnels en cas de dettes de l’entreprise ou de poursuites judiciaires.

Surveillez votre cote de crédit 

La cote de crédit de votre entreprise est le reflet de sa solvabilité. Ceci étant, vous vous devez de surveiller régulièrement votre cote de crédit professionnelle pour vous assurer qu’elle est exacte et à jour. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit auprès des principaux bureaux de crédit une fois par an.

Maintenez un faible taux d’utilisation du crédit 

Le maintien d’un faible taux d’utilisation du crédit est une règle importante du crédit aux entreprises, car il montre aux prêteurs que vous utilisez le crédit de manière responsable. Dans l’idéal, vous devriez vous efforcer de maintenir votre taux d’utilisation du crédit à moins de 30 %. Cela signifie que si vous disposez d’une limite de crédit de 10 000 euros, vous devez veiller à ce que votre solde soit inférieur à 3 000 euros.